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Centrale Rischi e
Analisi di Bilancio

Tutto in un report: affianca l’analisi economico-finanziaria all’andamento della Centrale Rischi.

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Tutti i contenuti del report

Otterrai automaticamente:

Analisi di bilancio e rating

  • Riclassificazione del bilancio e analisi dell’indebitamento
  • 40 indici di bilancio commentati e valutazione della performance
  • Rendiconto finanziario secondo i principi IAS e OIC
  • Rating Medio Credito Centrale (MCC), rating Standard & Poor’s e Indice di Altman
  • CF Financial Score : rating economico-finanziario proprietario Cloud Finance.

Analisi andamentale CR e Score merito creditizio

  • CF Credit Score: Segnalazione di eventuali criticità gestionali ed indicazione di possibili interventi correttivi per il miglioramento del rating economico finanziario
  • Analisi dell’ultimo mese, degli ultimi 12 mesi o dell’intero periodo disponibile
  • Analisi delle anomalie riscontrate sulle singole Linee di Credito
  • Analisi dei principali indicatori utilizzati negli screening finanziari delle banche: sofferenze, crediti scaduti, Crediti scaduti impagati non deteriorati e deteriorati
  • Analisi Garanzie Ricevute, Crediti di firma, Derivati ed Enti segnalanti
Approfondisci gli indicatori e l’analisi della Centrale Rischi
CF Financial Score
Il CF Financial Score si basa su un algoritmo proprietario della Cloud Finance e nasce dallo studio statistico effettuato sulla base di migliaia di bilanci e situazioni contabili.

Lo scoring, rivolto alle imprese non finanziarie, consente di esprimere un giudizio globale sullo stato di salute dell’azienda e sul suo merito creditizio inteso come capacità dell’impresa di generare flussi di cassa adeguati al servizio del debito in un determinato orizzonte temporale.

La gestione aziendale è suddivisa in cinque aree di performance:

Equilibrio economico
Equilibrio patrimoniale
Liquidità
Sostenibilità del debito
Sviluppo
A ciascuna di esse viene attribuita una singola valutazione (basso, medio-basso, medio, medio-alto, alto)

Per l’area di performance “Sviluppo” le possibili valutazioni invece sono: 1. Crescita 2. Miglioramento 3. Stazionario 4. Peggioramento 5. Declino.

Attraverso un sofisticato algoritmo basato su modelli di business intelligence e machine learning, vengono combinate le cinque aree aziendali determinando così un punteggio da zero a cento al quale è associato uno scoring complessivo le cui possibili valutazioni possono essere: 1. Rischio Default, 2. Rischio, 3. Vulnerabilità, 4. Solvibilità, 5. Sicurezza
CF Credit Score
I dati inseriti vengono elaborati attraverso un algoritmo scientifico proprietario della Cloud Finance che restituisce uno Score specialistico del merito creditizio dell’azienda opportunamente commentato e suddiviso in cinque diversi Rating (Sicurezza, Solvibilità, Vulnerabilità, Rischio, Rischio Default).

Il Credit Score deriva dalla combinazione dei principali indici utilizzati negli screening finanziari delle banche: Crediti scaduti pagati, impagati o impagati deteriorati, Sofferenze, Tensione finanziaria, Sconfinamenti, Turnover Portafoglio effetti, Duration.

In tal modo è possibile ottenere in pochi secondi la valutazione del tuo merito creditizio con l’evidenziazione di tutte le criticità riscontrate e i possibili interventi per migliorare il proprio Score.
Analisi quantitativa
All’analisi qualitativa del CF Credit Score, il Software affianca anche un’analisi quantitativa dei principali indicatori CR, al fine di raggiungere un maggiore dettaglio tecnico nelle indagini.

In questa sezione sono riportati i diversi importi, relativi ai tre profili temporali di analisi, di affidamenti, utilizzi, crediti di firma, crediti scaduti pagati, crediti impagati non deteriorati e deteriorati, garanzie ricevute e derivati.

L’analisi evidenzia anche le diverse percentuali di Utilizzo delle Categorie di Cassa, il numero di Enti segnalanti, e indici specialistici come il Margine di utilizzo crediti per cassa e il Margine di copertura Garanzie.
Cinque Micro-Score
Il software è in grado poi di approfondire analiticamente il Credit Score in cinque differenti Micro-Score:

1) Score Rischi Autoliquidanti. Fornisce un Rating ed una analisi approfondita delle linee di credito autoliquidanti sotto il profilo degli utilizzi e degli sconfini. Rileva eventuali criticità gestionali delle linee e suggerisce eventuali interventi correttivi;

2) Score Rischi a Revoca. Fornisce un Rating ed una valutazione approfondita delle linee di credito a revoca corredata da grafico di rilevazione di Tensione Finanziaria;

3) Score Rischi a Scadenza. Fornisce un Rating ed un quadro analitico delle linee di credito a scadenza rilevando attraverso indici, commenti e grafici le situazioni di perdita di regolarità nei rimborsi debiti;

4) Equilibrio cassa. Fornisce un Rating ed una valutazione complessiva della gestione del proprio Portafoglio cassa. Attraverso indici specialistici come il Cash Wallet Risk Index, Cash Wallet Management Index, Duration ed Alert Default Index, il Micro-Score, anche con l’ausilio di commenti dinamici e grafici comparativi, esamina la gestione e il grado di rischio del portafoglio effetti costruito suggerendo eventualmente interventi correttivi;

5) Score Sconfinamenti. Fornisce un Rating ed un report complessivo degli sconfinamenti aziendali.
Anomalie per linea
Il software è in grado di effettuare indagini sulle singole linee di credito individuando quelle in tensione finanziaria nell’ultimo mese, negli ultimi 12 e in tutto il periodo.

Per ciascuna linea in tensione, il software e in grado poi di fornire un identikit completo delle stesse segnalando intermediario di appartenenza, mese, valore dell’accordato e dell’utilizzato della linea ed eventuale sconfinamento della stessa
Ultimo mese
In questa sezione il software effettua per l’ultimo mese del rapporto:

1) Analisi delle linee Rischi autoliquidanti, a revoca e a scadenza per singolo Intermediario, con indicazione del valore dell’Accordato, valore dell’Utilizzato, percentuale Utilizzato per singolo Intermediario e presenza anomalie, tutto corredato da opportuni grafici;

2) Analisi degli Sconfinamenti inferiori a 90 gg, superiori a 90 gg e inferiori a 180 gg, superiori a 180 gg;

3) Calcolo Cash Wallet Risk Index, Collateral Distortion Index, Duration con i relativi commenti dinamici e grafici;

4) Analisi Crediti di firma, Crediti scaduti, Garanzie ricevute e Derivati
Andamento a 12–36 mesi
Nelle sezioni “Ultimi 12 mesi” e “Tutto il periodo” il software effettua:

1) Analisi andamentale dell’accordato e dell’utilizzato delle Categorie di Cassa con relative tabelle e grafici;
2) Analisi andamentale dei Crediti di firma e dei Crediti Scaduti (con segnalazione anche grafica di quelli impagati);
3) Analisi andamentale delle Garanzie Ricevute e calcolo del relativo Margine di Copertura con gli opportuni grafici;
4) Analisi andamentale dei Derivati.
Cosa Ottieni

BReport genera un report automatico ricco di testi, indici, tabelle, grafici e commenti automatici che, grazie ad algoritmi di business intelligence, descrivono i risultati ottenuti proponendo anche dei suggerimenti su eventuali interventi che consentano di migliorare la performance aziendale ed il rapporto con le banche. Un servizio che dà la possibilità di scaricare tutti i risultati in formato Word ed Excel così da poter essere modificabile ed editabile secondo le diverse esigenze.

Centrale Rischi e Analisi di Bilancio

Da 99 € / 2 annualità

Un unico report per leggere bilanci, rating economico-finanziario, andamento della Centrale Rischi e merito creditizio.

Annualità
Da 2 a 5 bilanci, secondo disponibilità e continuità dei depositi.
Bilanci
Recuperati automaticamente dal Registro delle Imprese: non devi caricarli.
Orizzonte CR
Fino a 36 mesi .
Input utente
Eventi pregiudizievoli e, facoltativamente, Centrale Rischi fornita dal cliente, caricabile anche dopo l’acquisto.
Output
PDF, Word ed Excel modificabili.

L’analisi della Centrale Rischi, il CF Credit Score e gli indicatori correlati sono disponibili esclusivamente quando il cliente fornisce i relativi dati. 

Quali dati servono

  • I bilanci, da 2 a 5, vengono acquisiti automaticamente.
  • Sono previste informazioni relative a eventi pregiudizievoli.
  • La Centrale Rischi è facoltativa, viene fornita dal cliente e può essere caricata anche dopo l’acquisto.
  • Il caricamento della CR abilita le analisi e gli score che ne utilizzano i dati.
Centrale Rischi

BReport non recupera autonomamente la Centrale Rischi, le analisi andamentali e gli score basati sulla CR sono disponibili solo sui dati caricati dal cliente.

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